港险毁三观！感冒都告知了，还因不如实告知被拒赔！

投保前感冒都告知了，投保后的体检竟成拒赔理由？！...





编者按：前面2篇文章分析了大陆和香港保险【不可抗辩条款】的区别。在法律层面，香港保险公司被赋予了近乎无限的拒赔权，让香港保单的赔付安全性几乎消失殆尽（加微信回复808、809查看相关文章）。

但很多人都说香港保险理赔很人性化啊，但实际情况如何呢？本期给大家讲一个案例...

案例：投保前感冒都告知了，投保后的体检竟成拒赔理由

来源：保险索赔投诉局：http://www.iccb.org.hk/b5_nondisclosure.htm

友情提醒：後 = 后

被保人於人壽保單生效後三年死於鼻咽癌，案情透露被保人於簽署投保申請書後第四天早上，曾到保險公司的醫生醫務所驗身；並於同日下午，因為一個月來右頸腺腫和後中鼻膈出血而向私家醫生求診，診斷顯示被保人患上鼻咽癌，但是被保人沒有在投保申請書上或在驗身期間披露上述任何病徵，故此保險公司拒絕發放死亡賠償，理據是被保人沒有披露重要事實。

被保人的妻子強調她的丈夫只是因為當日下午感到身體不適，才向私家醫生求診，事前沒有預約。由於被保人多個月前經常患上傷風感冒，而他的病徵又跟傷風感冒非常相似，加上被保人本身不是醫學專家，所以他以為只是再次患上傷風感冒。此外，被保人在投保申請書上也有披露之前曾患傷風感冒，服藥後已經復原，此舉足證他投保時已經盡其所知全面披露所有病歷資料。

小编解读：

虽然这个案例最后在保险索赔投诉局的协调下还是赔了，但是我们从中看到的是：

1. 香港保险公司对因不如实告知拒赔权滥用程度，投保前连伤风感冒都纰漏了，投保后的体检都能成为拒赔的理由，小编十多年保险行业从业经历，闻所未闻！
2. 如果客户是你，即使是最后赔了，投诉、诉讼多麻烦？自己想想就知道了。

保险（保障）2个基本属性：安全性和杠杆比，香港保险废其一！

其实保险（保障）这种商品的基本属性就2个：安全性和杠杆比。

安全性就是说我已经买了重疾了，万一得病，我会有100万治病，安全就是放心，安全就是踏实，安全就是有保障，这才是保险需要给客户提供的！

但由于香港保险把【不可抗辩条款】给玩残废了，到时候您面临的很可能是因为各种莫须有的原因而被拒赔。保险的意义在哪里呢？

如果不考虑赔付的安全性，只谈性价比，那就不用买保险了，市场上那么多互助保险，3块钱、10块钱就可以保30万，花几千元买保险干嘛？

不限制保险公司拒赔权的保险都是耍流氓！

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